Was berechnet ein Zinsrechner genau?
Der Zinsrechner ermöglicht verschiedene Berechnungen. Beim Ausgangswert handelt es sich um eine Einmalanlage. Für diese berechnet der Zinsrechner die Zinsen. Alternativ können Sie bei einem bekannten Zinssatz, der Laufzeit und dem gewünschten Endkapital das Anfangskapital berechnen.Ist das Anfangskapital bekannt, jedoch das Endkapital nicht, können Sie auch dieses anhand der Laufzeit und des Zinssatzes bestimmen.Bei bekanntem Anfangskapital und Zinssatz sowie dem gewünschten Endkapital lässt sich die erforderliche Laufzeit ebenfalls mit dem Zinsrechner berechnen.
Möchten Sie Ihre Einmalanlage weiter optimieren? Dann können Sie Ihre Belastung durch die Abgeltungsteuer berechnen. Auf diese Weise können Sie Ihren Sparerfreibetrag optimal einsetzen und die Freistellungsaufträge auf Ihre Anlagen entsprechend verteilen.
Zinseszins beim Zinsrechner: Ja oder Nein?
Der Zinsrechner berücksichtigt auch den Zinseszins, wenn Sie Ihr Kapital dauerhaft für sich arbeiten lassen. Bei der Gutschrift Ihrer Zinsen, die monatlich, quartalsweise oder jährlich erfolgen kann (in selteneren Fällen auch halbjährlich), erhöht sich Ihr Kapitalstand, auf den künftig Zinsen ausgeschüttet werden. Das ist der Zinseszins, den unser Zinsrechner zur Neuberechnung heranzieht. Die erwirtschafteten Zinsen – also Zinsen auf Zinsen – sind der Zinseszins.
Steuern auf Kapitalerträge: Was berücksichtigt der Zinsrechner?
Kapitalerträge sind steuerpflichtig, der Zinsrechner berücksichtigt das. In Deutschland handelt es sich um die Kapitalertragsteuer (sogenannte Abgeltungsteuer) von 25 %, den Solidaritätszuschlag und die Kirchensteuer. Die Bank führt diese Steuern als Quellensteuer an der Entstehungsstelle ab. Sie müssen die Zinserträge daher nicht in Ihrer Steuererklärung angeben, können sie jedoch tun, wenn es unter bestimmten Umständen vorteilhaft ist.
Die Steuern werden nur auf den Zinsertrag Ihres Freistellungsauftrags erhoben. Diesen können Sie bei jeder beliebigen Bank stellen, bei der Sie Geld festverzinslich angelegt haben, Sie können den Auftrag auch auf mehrere Anlagen aufteilen. Die Banken nehmen überdies untereinander automatisch einen Abgleich vor. Der maximale Sparer-Pauschbetrag beträgt derzeit 801 Euro für eine Person (1.602 Euro für ein gemeinsam veranlagtes Paar, Stand: 2018).
Wie wirkt sich die Abgeltungssteuer auf die Rendite aus?
Durch die Abgeltungssteuer reduziert sich der Zinsertrag auf Ihr angelegtes Kapital. Nach der Steuerentrichtung durch die Bank kann in der nächsten Zinsperiode nur ein durch die Steuer reduzierter Zinsertrag weiter verzinst werden. Das senkt die Rendite auf den Zinseszins.
Zu beachten ist dabei: Nur Zins und Zinseszins sind als Gewinn von der Abgeltungsteuer betroffen. Der Kapitalstock selbst wird davon nicht berührt. Wenn also ein Zinsertrag bei drei Prozent liegen würde, läge er in Wahrheit nach Abzug der Abgeltungsteuer + Soli + (gegebenenfalls) Kirchensteuer bei rund 2,72 bis 2,74 %. Die Steuersätze liegen zwischen rund 26 und 28 Prozent, je nach Kirchensteuersatz.